Comment améliorer la gestion des risques et des sinistres sans multiplier les déplacements ni les litiges ?

La gestion des risques et des sinistres repose sur une connaissance précise, documentée et actualisée des biens assurés. Et cet enjeu concerne aussi bien le risk manager d’une entreprise et son courtier que la compagnie d’assurance.

Pour un courtier d’assurance et ses assureurs partenaires, cette exigence est même devenue critique : défaut de conseil, litiges post-sinistre, fraude déclarative et pression des compagnies fragilisent directement la rentabilité du portefeuille.

Certificall permet aux courtiers et compagnies de collecter des preuves visuelles certifiées, juridiquement recevables, pour piloter les risques, sécuriser les souscriptions et accélérer le traitement des sinistres.

Passer en mode « pilotage » des risques et des sinistres, à distance ou sur site

Certificall est une application mobile qui transforme chaque photo ou vidéo prise par un courtier ou un assuré en preuve numérique horodatée, géolocalisée et juridiquement recevable, conforme au règlement eIDAS.

Cette approche apporte une réponse opérationnelle à un enjeu central du métier : comment piloter les risques assurés tout au long de la vie du contrat, sans coûts excessifs ni zones d’ombre.

Pourquoi les courtiers et les assureurs manquent de visibilité sur les risques de leur portefeuille ?

Le pilotage des risques suppose une évaluation fiable à la souscription, puis un suivi de l’évolution des risques dans le temps.

En pratique, cette vision est souvent partielle.

• Les déclarations reposent principalement sur des questionnaires.
• Les visites de risques sont coûteuses et difficiles à généraliser.
• Les biens évoluent après la souscription sans que le contrat ne soit ajusté.

Un défaut de mise à jour du risque peut engager la responsabilité du courtier au titre du devoir de conseil.

Le devoir de conseil est une obligation légale imposant à l’intermédiaire d’adapter le contrat à la situation réelle et évolutive de l’assuré.

Certificall comme outil de pilotage continu des risques

Certificall permet de documenter visuellement les risques à distance, sans déplacement systématique.
Parfaitement adapté au courtier et au risk manager en entreprise.

Ce que le courtier ou le risk manager font concrètement avec Certificall

• Capture en temps réel via smartphone.
• Géolocalisation renforcée.
• Horodatage photo et vidéo conforme au règlement eIDAS.
• Certificat PDF infalsifiable avec empreinte cryptographique.
• Cachet de signature électronique eIDAS.
• Vérification des documents transmis par les assurés (factures, attestations, pièces d’identité).

Chaque capture réalisée avec Certificall génère un certificat numérique opposable, comparable à un constat de commissaire de justice.

Le courtier peut prendre les photos lui-même, ou demander à son client (l’assuré ou le risk manager) de les transmettre via un lien sécurisé, sans création de compte ni mot de passe. Tout cela peut remonter rapidement et de manière sécurisé à la compagnie d’assurance via des documents PDF infalsifiables.

Un suivi de l’évolution des risques sans déplacements inutiles

Le suivi de l’évolution des risques consiste à vérifier régulièrement l’état des biens assurés : locaux, matériels, équipements, objets de valeur. Ici, ce sont les risk managers et les courtiers qui sont en première ligne sur le terrain.

Avec Certificall, vous pouvez :

• Digitaliser les visites de risques.
• Collecter des photos certifiées à la souscription.
• Mettre à jour l’état des biens à chaque renouvellement annuel.
• Disposer de preuves avant et après sinistre.

Le résultat est mesurable : jusqu’à 100 % des risques contrôlés en portefeuille, avec jusqu’à 30 % de déplacements en moins.

Cette approche rassure les compagnies sur la réalité des risques souscrits et protège le courtier contre les contestations ultérieures. Elle permet aussi au risk manager de faire évoluer ses garanties au plus proche de la réalité des risques.

Limiter les fausses déclarations dès la souscription

Les omissions ou erreurs déclaratives sont fréquentes, même de bonne foi.

Une fausse déclaration est une information inexacte ou incomplète fournie par l’assuré lors de la souscription, pouvant impacter l’indemnisation.

Grâce à un parcours guidé par photos certifiées :

• Les biens sont documentés visuellement.
• Les déclarations sont vérifiées factuellement.
• Les incohérences sont détectables dès l’entrée en portefeuille.

Certificall agit comme un logiciel de prévention de la fraude à l’assurance dès la phase de souscription.

Lutter efficacement contre la fraude sur les petits sinistres

Les petits sinistres sont rarement expertisés sur le terrain, faute de temps ou de budget.

Les études estiment que 10 à 20 % des sinistres comportent au moins un élément de fraude potentielle, tous produits confondus.

Certificall permet :

• La transmission immédiate de photos et vidéos certifiées par l’assuré.
• L’analyse des métadonnées (date, lieu, cohérence).
• La comparaison avec l’état antérieur du bien.

Renforcer les preuves visuelles est un levier direct pour protéger la rentabilité et le ratio sinistres du portefeuille.

Résultat observé : jusqu’à deux fois moins de fausses déclarations sur les petits sinistres.

Accélérer le traitement des sinistres et améliorer la satisfaction client

Les parcours digitaux en mode self-care transforment la gestion des sinistres.

Les parcours self-service permettent de traiter certaines demandes jusqu’à trois fois plus vite que les canaux traditionnels (visite sur site, attente d’un expert, visio, etc.).

Avec Certificall :

• L’assuré transmet des preuves structurées dès la survenance du sinistre.
• Le courtier ou le risk manager réduit le temps passé à collecter des éléments.
• Les compagnies disposent de dossiers complets plus rapidement.

Certificall fluidifie la gestion des risques et des sinistres tout en améliorant l’expérience client.

Cas d’usage concret

En 2024, un courtier IARD gérant un portefeuille d’entreprises multisites a mis en place un suivi annuel par photos certifiées Certificall avec le risk manager en charge de la gestion des polices d’assurance.

Les équipes sur le terrain transmettent chaque année l’état de leurs locaux via un lien sécurisé.

Lors d’un dégât des eaux, l’état antérieur certifié a permis de valider rapidement l’indemnisation et d’écarter une déclaration exagérée.

Le dossier a été réglé sans expertise terrain, en quelques jours.

Pourquoi Certificall s’impose comme un outil clé pour les courtiers et les risk manager

Certificall associe pilotage des risques, prévention de la fraude et accélération des sinistres dans un seul outil mobile.

La solution s’intègre naturellement aux pratiques métier et renforce la position du courtier comme tiers de confiance entre l’assuré et la compagnie.

Et maintenant ?

Vous souhaitez sécuriser votre gestion des risques et des sinistres, limiter la fraude et renforcer la valeur de votre portefeuille ?

Découvrez comment Certificall accompagne déjà les courtiers d’assurance dans la preuve et le pilotage du risque.